借金300万円!逃げ場を失った引きこもりニートの観察日記

リボ払い地獄を再確認したら震えた(年率13%借入80万円場合)

よくリボ払いは元金が減らないというが
まさにその通りの底なし沼に自分から入るようなものです。

 

実質年率を考えてみます。
いくらか計算してみます仮に年率15%だとすると
 
100000円借りているとします
100000円(借りている額) ×0.15%(年率を0.○○)にしてかけます
= 15000円  この額が一年間10万円を借りた場合の利息になります。
 
1日分を1年365日で割って出します。
15000円 ÷365日(1年) = 40.1円(1日) これが1日分の利息 
 
この1日分の利息 40円を借りた日数を計算して毎月支払っているのです。
 
1ヶ月 30日だと 40円(1日分)×30(日数) = 1200円
 
この 1200円 が 利息として返済額に足されて支払うのです。
 

10万円でひと月 1200円 です(年率15%の場合)
次の月 元金が減っているとその額からまた計算します。
 
元金が高い場合や毎月の返済額が少ない場合
このリボ払いが恐ろしいものに変身します。
 
 
私の例でまずトヨタファイナンスで考えてみます。
80万 ひと月の利息は約9000円にもなってました。
 

年率13.20 返済額月 20000円 内元金

借入残高
800000円

利息分
1ヶ月目(30日) 20000円 11330円 788670円 8670円
2ヶ月目(31日) 20000円 11165円 777505円 8835円
3ヶ月目(30日) 20000円 11570円 765935円 8430円
4ヶ月目(31日) 20000円 11444円 754491円 8556円
5ヶ月目(31日) 20000円 11537円 742954円 8463円
6ヶ月目(28日) 20000円 12468円 730486円 7532円
7ヶ月目(31日) 20000円 11816円 718670円 8184円
8ヶ月目(30日) 20000円 12200円 706470円 7800円
9か月目(31日) 20000円 12095円 694375円 7905円
10ヶ月目(30日) 20000円 12470円 681905円 7530円
11ヶ月目(31日) 20000円 12343円 669562円 7657円

1年後(31日)
12ヶ月目

20000円 12498円 657064円 7502円
1年支払額 240000円 142936円 −142936円 97064円

 
毎月2万円返済したとします。
年間で 24万円支払ってます。

 

頑張って年間24万円払っても実際に 借金額が減るのは14万円です。

 

利息が約10万円 です。

 

支払額がもし10,000円だったら 毎月の元金は約2000円しか減りませんので
元金はほとんど減りません

 

もう少し返済額を増やさないとリボ払いのほぼ底なし沼状態です

 

利息のみを支払って元金が減らないという無限ループになってしまいます。

 

他のカードの利率や返済額でもう少し計算してみます。

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